Pour �viter d'exposer votre num�ro de carte bancaire lors de vos achats en ligne, certaines banques vous permettent d'utiliser des cartes bancaires virtuelles, dont vous ma�trisez le montant et la dur�e de validit�. Une bonne parade au risque de fraude sur internet.

Carte bancaire virtuelle�: � quoi �a sert�?

84% des ��e-acheteurs�� utilisent la carte bancaire pour r�gler leurs achats effectu�s sur internet (1). Malgr� l'existence d'alternatives (comme PayPal) plus adapt�es aux caract�ristiques du commerce �lectronique, la carte reste de tr�s loin le moyen de paiement pr�f�r� des amateurs de courses en ligne.

Pourtant, la carte bancaire plastique utilis�e pour payer � distance pr�sente des fragilit�s en termes de s�curit�. Les chiffres le montrent�: le taux de fraude sur les paiements en ligne par carte bancaire est 14 fois plus �lev� que sur les paiements de proximit�, en point de vente physique (2)�! Il peut arriver en effet que vos donn�es de cartes bancaires soient pirat�es pendant un paiement ou d�rob�es � un tiers � qui vous les avez confi�es, ce qui vous expose ensuite � des achats frauduleux. Seule solution dans ce cas�: faire opposition et demander un remplacement de carte bancaire, souvent � vos frais.

Vol ou perte de la carte bancaire�: comment faire opposition

La carte bancaire virtuelle permet d'�viter ce cas de figure. Son principe est le suivant�: plut�t que d'exposer le num�ro unique de votre carte bancaire plastique, au risque de le voir d�tourn� par des cybercriminels, vous demandez � votre banque de g�n�rer une carte bancaire virtuelle, d�bitant �galement votre compte courant, mais affichant un autre num�ro. Avantage�: vous avez la ma�trise des plafonds et de la dur�e de validit� de cette carte virtuelle, ce qui permet de limiter la casse en cas de d�tournement.

Les cartes bancaires virtuelles sont �galement tr�s utiles (et tr�s utilis�es) pour r�gler des paiements r�currents, en particulier des abonnements � des services num�riques. Avec une carte traditionnelle, il n'y a pas, en effet, de solutions simples pour stopper le r�glement d'un abonnement lorsque que le service refuse de vous d�sabonner ou fait la sourde oreille�: votre seul recours est de faire opposition. Certains sites internet en profitent d'ailleurs pour mettre en place de v�ritables arnaques � l'abonnement.

Comment obtenir une carte bancaire virtuelle�?

La proc�dure de cr�ation de CB virtuelle peut l�g�rement varier d'une banque � l'autre. Elle reste en g�n�ral tr�s simple. Voici par exemple comment cela se passe chez Fortuneo, la banque en ligne du Cr�dit Mutuel Arkea.

Pour g�n�rer un num�ro de carte virtuelle, vous pouvez vous rendre sur votre espace client web ou sur votre application mobile. Une fois dans l'espace d�di� au ��paiement s�curis� internet��, vous �tes invit� � renseigner deux param�tres�:

• le montant maximum pouvant �tre d�pens� avec ce num�ro de carte�;
• une dur�e de validit�, qui peut aller de 1 mois � 24 mois.

Un clic, et Fortuneo g�n�re la carte virtuelle, disposant d'identifiants diff�rents de votre carte plastique�:

• un num�ro � 16 chiffres, comme celui pr�sent au recto de la carte�;
• une date de validit��;
• un cryptogramme � 3 chiffres (ou code CVV), � l'image de celui pr�sent au verso de votre carte bancaire.

Gr�ce � ces identifiants, vous allez pouvoir mener � bien votre achat en ligne, comme vous le feriez avec votre carte plastique. C'est m�me un des grands avantages de la carte bancaire virtuelle�: elle est compatible avec tous les sites marchands, � l'inverse de certains portefeuilles �lectroniques. Finalement, c'est bien votre compte bancaire qui sera d�bit�.

Le choix du montant et de la dur�e de la validit� d�pend du type d'achat que vous effectuez. S'il s'agit d'un achat ponctuel de bien, vous pouvez ajuster le plafond de la carte virtuelle au montant � r�gler et limiter sa dur�e de validit� � un mois. Dans ce cas, cette carte virtuelle sera � usage unique. S'il s'agit de r�gler un abonnement (presse, streaming vid�o ou audio, etc.) ou plusieurs achats, vous pouvez param�trer la carte virtuelle avec plus de marge, pour �viter d'en g�n�rer une � chaque fois.

Quelles banques proposent des cartes bancaires virtuelles�?

Toutes les banques fran�aises n'ont pas fait le choix de proposer des cartes bancaires virtuelles. Parmi celles qui l'ont fait, on retrouve le Cr�dit Mutuel Ark�a, qui a d�velopp� son propre service, baptis� Virtualis. Il est accessible aux clients des Cr�dits Mutuels de Bretagne et du Sud-Ouest, mais aussi de Fortuneo (banque en ligne).

Le service existe �galement dans les banques du Cr�dit Mutuel Alliance F�d�rale, ainsi qu'au CIC, sous le nom de ��Payweb Card��.

D'autres marques proposent � leurs clients le service ��E-carte bleue��, fourni par le r�seau de paiement Visa�:

• la Caisse d'Epargne�;
• la Banque Populaire�;
• La Banque Postale�;
• la Soci�t� G�n�rale.

Les cartes bancaires virtuelles sont-elles gratuites�?

Au Cr�dit Mutuel Ark�a et dans ses filiales (Bretagne, Sud-Ouest, Fortuneo), la carte virtuelle est gratuite�: les clients peuvent utiliser le service � leur guise. � noter qu'ils b�n�ficient, sur les achats effectu�s avec ces cartes, des m�mes garanties d'assurance et d'assistance qu'avec leur carte plastique.

Dans les autres banques qui proposent le service, il est payant, entre 12 et 18�euros par an selon les enseignes.

Dans quel cas ne pas utiliser de carte bancaire virtuelle�?

L�usage d�une carte bancaire virtuelle peut poser probl�me pour certains paiements sur internet. C�est le cas lorsque vous achetez un billet de train ou d'avion, ou une nuit � l�h�tel�: vous devrez parfois pr�senter la carte plastique ayant servi � payer pour obtenir votre ticket en gare ou � l'a�roport, ou acc�der � votre chambre.

PayPal d�conseille �galement d�ajouter des cartes virtuelles parmi les moyens de paiement associ�s�: ��notre syst�me d�tecte que vous ajoutez et supprimez des cartes fr�quemment, ce qui peut compromettre le bon fonctionnement de votre compte PayPal��, explique le service sur son site web.

(1) Source�: Etude Chiffres-cl�s du e-commerce 2023, Fevad

(2) Source�: Observatoire de la s�curit� des moyens de paiement de la Banque de France, rapport annuel 2022

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